Financement startup : pleins feux sur les prêts d’honneur !

ven. 27 Sep 2019

Ah le financement de sa startup ! Un sujet brûlant que tous les entrepreneurs se posent dans le développement de leur entreprise (même si ne l’oublions pas, votre première l’obsession doit être de générer du chiffre d’affaires !) Dans cette quête, une demande de prêt bancaire est souvent la première idée qui vient en tête. Et pourtant, une alternative existe avant de toquer à la porte des banques : le prêt d’honneur. Envie d’en savoir plus ? P.Factory décrypte pour vous cette source de financement à travers ce nouvel article !

SOMMAIRE ● Définition ● Les avantages  ● Montant ● Pour quels types de besoin ? ● Qui peut en bénéficier ? ● Quel processus de financement ? ● A qui s’adresser ?

Prêt d’honneur, c’est quoi ?

Attribué par différents organismes en France, le prêt d’honneur représente un crédit avec un taux d’intérêt souvent à 0%, sans garantie ni caution. Il est destiné aux créateurs, repreneurs d’entreprise et également aux jeunes entreprises innovantes de moins de 3 ans.

Contrairement à certaines sources de financement, le prêt d’honneur est octroyé à une personne physique (autrement dit à l’entrepreneur lui-même) et non à la société directement. Par conséquent, il est compté en tant que fonds personnels, à la charge ensuite de l’entrepreneur de l’injecter dans son entreprise.

Par ailleurs, ce prêt personnel fait l’objet d’un engagement de remboursement sur l’honneur allant généralement de 3 à 5 ans, et ce, quel que soit l’avenir de l’entreprise. Autrement dit, même si l’activité de votre startup s’arrête, vous serez redevable !

 

Les avantages du prêt d’honneur

Solliciter un prêt d’honneur peut s’avérer très avantageux pour les entrepreneurs souhaitant financer leur entreprise. Nous avons compilé pour vous la liste :

● Un taux souvent à 0%
● Pas de demande de garantie, ni de caution
● Apport de fonds propres pour l’entreprise
● Augmentation des chances d’obtenir en complément un prêt bancaire (cet apport de fonds propres rassure les banquiers !)
● Création d’un effet de levier pour un prêt bancaire.

Quel est le montant accordé ?

Difficile de donner un montant exact ! Ce dernier varie en fonction de 3 grands critères :

● L’organisme qui octroie le prêt (chacun dispose d’un montant différent)
● De votre projet en lui-même
● De vos besoins de financement

Pour vous donner un ordre d’idée, la fourchette se situe généralement entre 2 000 et 50 000€. Dans le cas d’une entreprise innovante, ce prêt d’honneur peut atteindre un montant de 90 000€.

Pour quels types de besoins ?

Le prêt d’honneur peut être utilisé dans plusieurs cas, à savoir :

● Un investissement de départ (votre tremplin pour démarrer l’activité !)
● Un investissement matériel (eh oui, il faut bien s’équiper pour bien travailler ;))
● Il peut également contribuer à financer votre besoin en fonds de roulement (BFR).

Qui peut demander un prêt d’honneur ?

Comme évoqué ci-dessus, ce prêt personnel s’adresse aux créateurs d’entreprise, aux repreneurs et aux dirigeants d’entreprise de moins de 3 ans. Les critères d’éligibilité varient d’un organisme à un autre mais la plupart s’attache à la présentation d’un business plan en béton et au potentiel de croissance du projet. Bref, il faut prouver que votre marché est bel et bien là !

Comment demander ce prêt d’honneur ?

L’attribution d’un prêt d’honneur s’appuie avant tout sur une relation de confiance entre l’organisme et l’entrepreneur. Pour le solliciter, ce dernier doit suivre plusieurs étapes à savoir :

1. Constituer un dossier (à demander directement auprès de l’organisme)
2. Présenter et défendre celui-ci auprès d’un comité constitué d’experts
3. Le comité décide ou non de l’octroi du prêt et de son montant
4. Un suivi personnalisé et régulier est mis en place pour accompagner l’entrepreneur dans son développement. Ce suivi prend la forme le plus souvent de mentorat.

Dès lors que votre dossier est validé, l’obtention des fonds se situe généralement entre 2 et 6 mois en fonction de l’organisme, de votre niveau de maturité et de la quantité de dossiers à traiter.

A qui s’adresser ?

Deux grands réseaux s’occupent de la distribution de prêt d’honneur :

● France initiative : ce réseau national fédère des associations au niveau local pour financer et accompagner les entrepreneurs. Chaque plateforme présente ses propres montants et dispositifs de financement. Au sein de la Région Sud Provence Alpes Côte d’Azur, plusieurs antennes existent (Aix-en-Provence, Marseille, Salon, Nice, Sophia Antipolis…) Consultez le site de France initiative pour connaître toutes les adresses !

● Réseau entreprendre :  Constitué de chefs d’entreprise bénévoles, le Réseau Entreprendre accompagne des entrepreneurs à potentiel de création d’emplois. L’organisme dispose d’agence à Aix-en-Provence, Marseille, Toulon, Nice, Avignon et Sisteron.

Par ailleurs, certaines banques peuvent également proposer des prêts d’honneur aux entrepreneurs. C’est notamment le cas du Crédit Agricole Alpes Provence qui met à disposition des entrepreneurs des Bouches-du-Rhône, Hautes Alpes et Vaucluse son dispositif CAAP INNOV’éco. On vous en dit davantage très vite 🙂

Comme nous le disons souvent chez P.Factory, il ne suffit pas d’aller sonner à la porte des organismes de financement pour être sûr d’obtenir du cash sur votre compte. Chaque dossier et rendez-vous se prépare. C’est pourquoi nous proposons aux entrepreneurs de la tribu tous pleins de conseils avant de se lancer ! Vous souhaitez aussi en profiter ? Alors rejoignez-nous ! Et n’oubliez pas que la clé reste avant tout votre chiffre d’affaires. Dans votre quête du financement n’hésitez pas à lire également notre article « 10 pistes pour financer sa startup sans lever des fonds » 

ECRIT PAR Charlotte Badie, grande manitou de P.Factory